下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有(  )。

• A

  社会对财务策划和相关专业人士需求日益明显、提升

• B

  经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证

• C

  在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税

• D

  到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求

• E

  随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心

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　　正确答案

　　A,B,C,D

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　　解析

1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。